银保监会通报银行现场检查问题严管信用卡套现、逾期等行为

银保监会通报银行现场检查问题严管信用卡套现、逾期等行为

11月5日,《21世纪经济报道》记者独家获悉,银保监会近日向各大银行、股份制银行通报信用卡业务检查发现主要问题。

一位银行业总行人士表示,银保监会近期向各大银行通报了去年对4家银行开展信用卡现场检查的结果,主要聚焦在内部管理、营销授信、分期业务、交易管控、消费者权益保护等方面。

目前,广西自治区北海生态环境监测中心、北海市生态环境局、海洋局、海洋与渔业综合执法支队、北海银滩国家旅游度假区管委会等部门均已介入调查,并提取死鱼和海水样本送检。截至记者发稿时,尚无进展。

《21世纪经济报道》独家获悉,在分期业务管理方面,监管部门通报指出,部分银行对分期业务交易真实性审核不严,未及时核实交易凭证,资金用途监测存在缺陷。对资金大批量流入他行不作管控,交易管控不完善,个别机构员工利用虚假合同办理现金分期。分期产品资金涉嫌违规流入房地产领域,家装分期业务为与住房销售捆绑的装修业务提供资金,车位分期业务为购买产权车位或长期使用权车位提供资金。汽车分期业务风险管控薄弱,个别机构汽车附加费分期业务涉嫌突破汽车贷款首付比例要求,存在一车多贷、资金回流情况。个别机构允许客户办理分期业务代还循环额度欠款。多家机构未将持卡人分期业务授信及使用情况报送至人行征信系统。

不过为了增强空气流通,金属罩子上也有着密集的开孔, 风扇 则是来自台达电子的 AS81412HJ-01 。

在信用卡分期资金流向管控方面,监管要求重点加强大额透支和现金分期等业务的资金流向管控,及时收集有效资金使用凭证,严防资金违规流入房地产市场及其他非消费领域。

此外,俄罗斯空域监控设备当天还在巴伦支海中立水域上空发现另一个目标也正在向俄罗斯边境靠近。俄罗斯北方舰队防空部队担任战备执勤任务的米格-31战机升空,前往查证、拦截。

其中包括:对异常用卡客户从严授信。从严管控涉嫌套现、逾期、多头借贷、网贷共债、代还款等行为客户的授信。加强关系人管理。准确界定关系人范围,不得为关系人发放信用贷款。加强临时额度管理。合理设定调整频率、次数、期限及金额等,按照监管要求进行风险计提、额度合并管理等。

俄罗斯国防指挥中心在消息中说:“俄罗斯对空监视设备在巴伦支海中立水域上空发现了一个不断向俄罗斯国界抵近的空中目标。”为了识别空中目标、防止其侵入俄领空,俄罗斯北方舰队防空值班部队出动了一架米格-29战斗机。

公报说,俄罗斯战机当天还在波罗的海中立水域上空对试图抵近俄边界的美国RC-135侦察机和瑞典“湾流”侦察机进行拦截,未使其进入俄领空。

严管套现、逾期、多头借贷、网贷共债、代还款

监管要求强化信用卡分期业务申请人的偿债能力评估。具体是,强化申请人适当性特别是偿债能力的审查评估,合理设置分期金额上、下限以及还款期限。产品设计须符合国家宏观调控政策及监管要求,做到简单透明。如实向人行征信系统上报分期业务情况。

美国日前宣布部分解除对塞浦路斯的武器禁售令,并要求塞浦路斯拒绝俄罗斯军舰靠岸,引发俄罗斯强烈反应。

另外,在贷前资信调查方面,未严格落实“亲访亲签”的监管政策要求,进件过程要素不规范,资信调查不尽职,客户身份识别不到位。未要求客户全文抄录客户风险提示,未充分履行对消费者风险及承担责任的提示义务。存在员工以不当方式营销信用卡、私自接触发卡平台进件等行为,考核指标设定不合理,营销人员流动率较高,个别机构营销人员采取不当方式替客户代刷卡并代还款。

另外,部分银行信用卡中心资金流向房地产、理财、证券、生产经营、购买投资性贵金属等非消费领域或用于归还其他贷款。对异常交易管控滞后,套现交易排查规则不全面,未采取及时有效的降额、止付措施。

5日,银滩国家旅游度假区管委会海洋与渔业综合执法大队教导员董金平对记者说,经调查,此次大面积死鱼是从8月底开始爆发,绵延在北海罗马广场至冯家江一带的海滩,有近4公里长,腐烂程度不一,有的是当天死的,有的已死3天。

压降代销非金融产品规模

俄国防指挥中心称:“俄罗斯歼击机机组成员认出空中目标是一架英国空军RC-135战略侦察机,在巴伦支海水域对其进行了跟踪监视,俄战机严格遵守了国际空域使用规则。”俄军方强调,英国军机远离国界后,俄罗斯歼击机顺利返降基地机场,英国侦察机未侵犯俄罗斯领空。

另外,监管要求各大银行审慎开展学生信用卡业务。严格履行审查审批职责,如实反映学生身份信息,有效落实第二还款来源,严禁违规向未满18周岁客户核发信用卡。

打击套取积分、通过支付机构套现

此外,监管要求规范营销办卡行为,落实亲访亲签要求,规范宣传与营销人员管理,强化资信调查与身份核查。强化授信系统建设,加强客户名下额度合并管理及动态调整管理,规范授信额度上限管理。多渠道收集并充分核实客户收入信息,审慎评估客户偿债能力,防范杠杆交易和投机行为。

新捷运并未透露有关牛车水站发生跌倒事故的数据。但据《联合早报》记者21日傍晚走访时观察,A出口的电动扶梯略显陡峭,使用人数不少,其中以年长者占多数。

《21世纪经济报道》记者获悉,监管部门在通报中指出,部分银行信用卡中心的商户识别码设置不真实,个别机构将房地产企业、公募基金公司、自家银行基层网点设置为社会福利与公益慈善组织等。

银保监会要求,增强风险识别及监测预警能力,防止信用较差的借款人借延期还款等优惠政策恶意逃废债务,积极防范外部风险传导至银行机构,坚决杜绝风险外溢引发社会事件,实现稳增长与防风险长期均衡。

东地中海局势紧张 俄外长指责美国在助长冲突

此外,部分银行以信用卡为通道发放经营性贷款。个别机构以信用卡为通道发放汽车经销商流动贷款,允许信用卡资金用于烟草批发经营。对员工异常用卡行为管控不力,个别机构未发现员工长期持续大额刷卡套现的违规行为。

牛车水站是东北线和滨海市区线的转换站,该站A出口可通往牛车水大厦、牛车水民众俱乐部、史密斯街以及宝塔街等目的地。

以下是 iFixit 分享的 XSX 详细组件列表:

此外,监管部门指出,部分银行总行对信用卡专营机构管理不到位,战略定位及发展导向不清晰,业务合规管控不力,绩效考核指标不审慎。信用卡专营机构自身管控薄弱,乱设机构、乱办业务较为突出,违规设立异地非持牌机构,个别机构“一套人马、两块牌子”开展消费金融业务,个别机构对分行管控不力,致使汽车分期业务办理出现严重失职,造成骗贷风险。

在互联网线上化趋势加速的情况下,监管要求,各大银行规范互联网营销引流。依法审慎开展互联网营销及宣传,加强合作方资质管理,建立健全准入与退出机制,防范数据安全、共债等风险。

监管部门在通报中指出,部分银行对提前结清分期业务的客户按原约定期限收取手续费。未直接明示分期业务年化利率。个别机构对客户自有溢缴款资金参与分期收取手续费。个别机构对外发布的领用合约出现错误表述。客户投诉管理不规范。

有机构人士对《21世纪经济报道》记者表示,监管在通报中要求,各大银行强化分期业务及交易管理,防范业务属性异化。

此外,加强信用风险监测,规范逾期时点管理,做实信用卡资产分类。强化对中高风险客群的风险管控,化解共债客户风险冲击。规范呆账核销管理,加大不良资产处置。加强消费者权益保护。明示产品实际年化利率,规范产品收费。改进投诉处理机制,全面提升金融服务质量。

《21世纪经济报道》记者获悉,监管要求各大银行加强营销及授信管理,强化风险源头管控。

值得注意的是,对于信用卡代销行为,监管要求稳妥处置代销非金融产品。规范代销行为,妥善处置外部合作关系,逐步压降代销非金融产品规模。依法合规开展资产证券化业务和财产权信托业务。

经查证,目标为挪威空军P-3C‘猎户座’海上巡逻机。在挪威飞机飞离俄罗斯边境后,俄军战机返回驻地机场。米格-31战机在整个飞行期间严格遵守了国际空域使用规则。没有发生挪威军机侵犯俄罗斯领空的情况。

《21世纪经济报道》记者获悉,监管部门在通报中指出,部分银行信用卡中心开展互联网引流不审慎,制度建设滞后,违规开展不当宣传,多家机构与网贷平台合作发卡,合规管控较为薄弱。

每日经济新闻综合新华社、环球网、央视新闻

总经理履职21个月,总行不任命

另外在9月7日当天早些时候,俄罗斯也曾出动米格-29战斗机对英国空军的另一架侦察机进行拦截。俄军在早些时候发布的消息中说:“9月7日,俄罗斯北方舰队防空部队空域监控设备在巴伦支海中立水域上空发现一个目标正在向俄罗斯边境靠近。”俄罗斯北方舰队防空部队担任战备执勤任务的米格-29战机升空,前往查证、拦截。

央行数据显示,截至二季度末,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.56亿张,环比仅增长0.99%;银行卡授信总额17.91万亿元,环比增长1.92%;银行卡应偿信贷余额7.50万亿元,环比增长

最终,iFixit 对 XSX 给出了 7/10 的可修复性评分,主要原因是“关键组件的维修因软件方面的锁定而变得更加复杂”。

9月4日上午,有网友反映称,在北海银滩景区一带的海滩上,呈线状分布着大量被潮水冲上岸的死鱼。“这一现象十分罕见。”网友称,死鱼有多个品种,且数量众多,场面惊心。当地居民则称,早在8月中旬,银滩一带也曾出现死鱼现象,只是数量相对较少。

此外,检查还发现了利用信用卡溢缴款境外大额刷卡消费、单户持卡数量过多、新发卡睡眠率逐年上升、共债客户信用风险较高、分期业务极低额或零额起分、消费金融公司高利率产品用于代还款、员工白金信用卡免年费等值得关注的情况。

在外包方面,监管部门指出,个别机构为外包人员开立具有资信核查操作权限的内部柜员号,将部分核心业务外包给服务公司。代理保险业务不符合监管要求,未切实履行保险电销从业人员登记管理责任。与第三方机构合作销售非金融产品。个别机构向第三方贷款机构推荐客户,收取保证金和业务手续费。催收工作管理薄弱,未完整保存催收录音,未对催收公司违规行为扣减佣金。

住在牛车水已有二三十年的居民张坤赐(73岁,中医师)21日受访时说,A出口的电动扶梯颇长,但速度不会太快,他从没目睹过年长者因没抓稳扶手而跌倒,不过认同地铁站内发出提醒的安排。

监管部门要求,各大银行从严落实专营机构监管要求,聚焦主业专营发展,清理异地非持牌机构。合理界定专营机构与总行及分行的职责边界,增强对分支机构的管控力。

此外,监管部门在通报中指出,部分银行信用卡中心逾期时点认定不规范,部分机构以客户未按时还款的下一账单日起开始计算逾期天数,与监管部门以当期账单到期还款日为时点的要求不符。风险加权资产计量错误,少计未使用的信用卡授信额度风险加权资产。个性化分期业务风险分类不准确,资金涉嫌违规流入房地产领域,家装分期业务为与住房销售捆绑的装修业务提供资金,车位分期业务为购买产权车位或长期使用权车位提供资金。汽车分期业务风险管控薄弱,个别机构汽车附加费分期业务涉嫌突破汽车贷款首付比例要求,存在一车多贷、资金回流情况。违规扩大客户风险敞口,个别机构允许客户办理分期业务代还循环额度欠款。征信信息报送不准确,多家机构未将持卡人分期业务授信及使用情况报送至人行征信系统。

据央视新闻,正在塞浦路斯访问的俄罗斯外长拉夫罗夫8日表示,美国在地中海东部的行动“助长了冲突”,而不是帮助和平解决地区问题。

8日,拉夫罗夫在与塞浦路斯总统阿纳斯塔夏季斯举行会晤后说,在地中海东部地区局势中有“域外搅局者”,比如美国,它试图造成冲突而不是提供和平解决方案。拉夫罗夫说,俄方关注塞浦路斯与土耳其的关系,而对话是解决问题的唯一办法。

公众王慧丽(40岁,零售经理)受访时也认为,到访牛车水的民众以老人家居多,方言广播不仅能起到提醒作用,也能让年长者感到舒服亲切。(李庚洧 李思敏)

新捷运企业联络高级副总裁陈爱玲答复《联合早报》询问时说:“由于使用这段电动扶梯的公众以讲方言的人居多,我们在英语和中文普通话安全广播中加入方言,希望这有助于减少公众跌倒的次数。”

此外,加强代理保险业务管理。落实总行统一管理及授权,履行业务管理主体责任,有序规范人员管理、费用收取及销售话术,合规使用信用卡支付保险产品保费。规范外包合作。实行名单制准入管理,积极稳妥规范业务外包行为,强化外包人员行为管理。

据环球网军事,俄罗斯卫星通讯社9月8日报道,俄罗斯国防指挥中心表示,9月7日当天,俄罗斯的米格-29战斗机在巴伦支海上空对英国侦察机进行了跟踪监视。

据悉,银保监会指出,部分银行突破总授信额度上限管控开展授信,未落实“刚性扣减”要求,“多头授信”、“过度授信”问题突出。客户偿债能力认定不审慎,银行机构采用收入乘数、直接认定职级收入等多种方式,普遍虚增客户收入。个别授信操作严重不审慎,为套现、共债、逾期等高风险用卡行为客户办理分期业务或上调额度。授信管理系统存在缺陷,存在客户授信数据记录和反映不完整、系统漏洞导致超额授信、操作差错缺少制约等问题。与无融资担保业务资质的机构开展担保合作,部分与汽车经销商的合作业务风险较高。关系人识别不清,向关系人发放信用贷款,问题较为普遍。临时额度调整固额化,对部分客户长期频繁调整临时额度,且未足额计提资本。预借现金管理制度不健全,预借现金业务额度超过非预借现金业务,且违规适用最低还款额待遇。学生卡发卡不审慎,未有效落实第二还款来源,个别机构虚假标注学生职业信息,有的还违规向未满18周岁客户核发信用卡。

在信用卡预借现金业务方面,监管要求合理设定授信额度,规范资金用途。

此外,监管要求完善异常交易监测。有效监测识别套现行为,关注套取积分、通过第三方支付机构套现、一人为多人代还欠款等行为风险,强化管控措施力度。加强信用卡境外交易行为管控。并且,监管要求严格交易规则。正确设置收单商户识别码,不得以信用卡为通道发放经营性贷款,杜绝员工利用职务便利获取不当利益。

“经查证,目标为英国空军’前哨’R1侦察机,俄军战机随即在巴伦支海上空伴飞英国侦察机。在英军飞机飞离俄罗斯边境后,俄军战机返回驻地机场”。

据悉,为不污染银滩环境,银滩国家旅游度假区管委会每天都组织工作人员及时清理死鱼。

保健促进局的数据显示,60岁及以上的年长者中,约三分之一经常摔倒。

拉夫罗夫当天还和塞浦路斯外长举行了会谈,内容涉及塞浦路斯统一、地中海东部海域争议等问题。拉夫罗夫表示,俄罗斯的立场是塞浦路斯问题应根据联合国决议得到解决。

据悉,银保监会指出,部分银行机构盲目扩张金融资产,单纯量化经济效益,致使信用卡业务偏离本源,合规管控薄弱,资产质量劣变,客户投诉增多,有的引发了不良社会影响。

11月5日,《21世纪经济报道》记者获悉,监管部门在通报中指出,有的银行高管人员履职不规范,个别机构主要负责人实际履行总经理职责长达21个月,但总行一直未下发任命文件。

个别机构将房企、公募基金设置为慈善组织

以美国为首的北约飞机经常抵近俄边界进行侦察活动,俄罗斯一直对此坚决反对。

在信用卡合作商户方面,监管要求不得将资信调查等核心业务全部委托给合作机构办理,禁止与无资质公司开展融资性担保合作。

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他说:“这样做不错,可以提醒年长者使用电动扶梯时要小心……但其实很多时候老人家两手都提着东西,没手抓扶手。有些人可能担心细菌,不敢碰扶手。地铁公司应该说明消毒次数,好让民众使用扶梯时放心握着扶手。”

原标题:广西北海银滩景区现大量死鱼绵延近4公里,当地介入调查

如上图所示,左侧为与热管相连的金属散热鳍片,均热板上可见到与 SoC 和 DRAM 颗粒接触的硅脂和导热贴,并且右侧加上了电磁屏蔽用的金属板。

俄罗斯日前还曾拦截英国侦察机

多家机构与网贷平台合作发卡

“每天涨潮时,都有不少鱼被潮水冲到海滩上死掉,约有20公斤,主要是黄尾鱼,其他种类很少,比较奇怪。”董金平说,由于此次死鱼品种单一,所以,这一现象到底是单一物种的生物活动规律造成,还是环境污染造成,目前仍在调查中。

《21世纪经济报道》记者获悉,银保监会在通报中要求,各大银行信用卡业务要强化客户持卡数量管理,规范联名卡发放,有效降低睡眠卡率。加快转变发展方式,支持居民真实消费需求,推动经济恢复正常循环。

执法人员调查事发现场。黄益发摄